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Os empresários estão sentindo o aperto agora mais do que nunca. Embora possa ter ficado mais fácil preencher vagas de emprego nos últimos meses, o mercado de trabalho continua teimosamente apertado – apesar dos melhores esforços do Federal Reserve. E com o aumento das taxas de juros, hoje é mais difícil se qualificar para um financiamento comercial de baixo custo.
Isso ocorre porque os bancos respondem às altas taxas de juros não apenas aumentando as taxas que cobram das pequenas empresas, mas também restringindo as exigências de crédito . Isso significa que novas empresas e proprietários de negócios com crédito abaixo do ideal podem ter dificuldade em se qualificar para um empréstimo bancário, muito menos conseguir uma taxa baixa.
É uma tempestade perfeita: os empresários têm menos opções de financiamento do que há um ano, ao mesmo tempo em que lidam com uma escassez de recursos que limita o tempo que eles têm para procurar um credor. Se você é uma das muitas pequenas empresas que precisam de fundos para manter as luzes acesas, pode ser necessário ser um pouco criativo.
1. Considere um credor sem documentos quando não tiver tempo para um banco
Empréstimos bancários podem levar semanas ou até meses para serem processados - tempo que muitos empreendedores simplesmente não têm. No entanto, um grupo crescente de fintechs como o BlueVine oferece financiamento em questão de minutos sem a necessidade de documentação . Essas empresas trabalham conectando-se ao banco e ao software de contabilidade da sua empresa, em vez de pedir para ver as declarações de lucros e perdas usuais, declarações fiscais e outros registros financeiros.
Nenhum desses credores é um verdadeiro empréstimo sem documentos, porque você ainda precisa assinar um contrato. Mas o aplicativo simplificado reduz significativamente o tempo gasto na obtenção de financiamento, para que você possa voltar a se concentrar no que faz de melhor. Esses empréstimos geralmente estão disponíveis para empresas que existem há menos de cinco anos e proprietários com pontuação de crédito na casa dos 600 anos.
A principal desvantagem dos empréstimos no-doc é que eles são mais caros do que um empréstimo bancário. As taxas de alguns credores podem superar uma APR de 100%, o que informa o custo dos juros e taxas que você pagará ao longo de um ano.
Além disso, os credores geralmente mascaram o alto custo anunciando taxas de juros mensais ou citando taxas fixas, em vez da APR. Sempre peça o APR antes de assinar seu contrato - é a maneira mais fácil de fazer uma comparação de maçãs com maçãs entre os credores comerciais. E considere a pré-qualificação com alguns credores para comparar as APRs disponíveis para você.
Também atente para pagamentos frequentes. Embora os empréstimos bancários tradicionais exijam apenas pagamentos mensais, muitos credores sem documentos exigem pagamentos semanais ou mesmo diários. Proprietários de pequenas empresas geralmente acham isso inflexível, porque você corre o risco de perder um pagamento se sua empresa tiver uma semana ruim ou mesmo um dia ruim.
2. Confie em um mercado de empréstimos comerciais para encontrar o credor certo
Os mercados de empréstimos comerciais atuam como uma espécie de balcão único para o financiamento de pequenas empresas. Eles fazem parceria com bancos, fintechs e outros credores, para que você possa obter cotações de vários fornecedores preenchendo um rápido formulário online. Os marketplaces podem ser um recurso útil para proprietários de negócios que procuram uma noção do que está por aí, especialmente aqueles que são novos no financiamento.
Mas a natureza dos mercados de empréstimos comerciais exige que você compartilhe suas informações com uma ampla gama de credores. Os credores podem continuar ligando, enviando e-mails e enviando materiais promocionais mesmo depois de você ter assinado um contrato de empréstimo.
3. Desembolsar pelo pacote de empréstimo da SBA
Os empréstimos da Small Business Administration (SBA) são projetados para oferecer financiamento de baixo custo para pequenas empresas que não podem obter um empréstimo bancário, mas exigem mais documentação do que qualquer outro credor e podem levar meses para serem solicitados, muito menos para financiar.
Um serviço de empacotamento de empréstimos da SBA fará esse trabalho para você, reduzindo o tempo que você precisa gastar com o aplicativo. Empresas como a SmartBiz oferecem serviços de embalagem, além de ajudá-lo a encontrar o credor SBA certo. Esses serviços não são gratuitos, mas, devido ao baixo custo desses empréstimos garantidos, pode ser mais barato do que um credor sem documentos.
Conclusão
As pequenas empresas sempre tiveram dificuldade em se qualificar para o financiamento de pequenas empresas. Mas as condições atuais do mercado significam que os empreendedores precisam ser criativos sobre onde obter seu financiamento. Em alguns casos, o custo do financiamento da dívida pode ser alto demais para valer a pena. Nesse caso, outras opções de financiamento, como crowdfunding ou atrair investidores de capital, podem ser o caminho a seguir.
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